お金の悩み

お金がないときはどうする？今すぐできる対処法と生活を立て直す方法

2026.08.18

「お金がない。どうしよう」

「給料日まで生活費が足りない」

「急な出費が重なって、支払いができそうにない」

お金がない状況になると、目の前の支払いだけでなく、これからの生活についても不安を感じることがあるでしょう。

お金がないときは、まず必要な生活費を確認し、今すぐできる対処法と利用できる支援を整理することが大切です。

焦って新たな借入をすると、返済負担が増えて生活がさらに苦しくなる可能性もあります。

一方で、支払いについて早めに相談したり、利用できる公的制度を確認したりすることで、対応の選択肢が見つかる場合があります。

この記事では、お金がないときに今すぐ確認したいこと、生活費が足りない場合の相談先、家計の見直し方、収入を増やす方法について解説します。

無理に節約したり、急いでお金を借りたりする前に、現在の状況に合った方法を考えていきましょう。

お金がないときはどうする？今すぐ確認したい3つのこと

お金がないと感じたときは、最初に現在の状況を整理しましょう。

必要なお金の金額や支払期限によって、取れる対応は異なります。

1．今日から給料日までに必要なお金を確認する

まずは、手元にある現金と銀行口座の残高を確認しましょう。

そのうえで、次の給料日や収入が入る日までに必要なお金を書き出します。

・食費

・家賃

・水道光熱費

・医療費

・通勤や通学に必要な交通費

・その他の支払期限が近い費用

すべてを細かく計算する必要はありません。

今あるお金と、生活に必要なお金がどれくらい不足しているのかを把握することが最初の一歩です。

2．支払期限が近いものを整理する

家賃や公共料金、税金などの支払いが難しい場合は、請求内容と支払期限を確認しましょう。

支払いを放置すると、延滞金が発生したり、契約上の問題につながったりする場合があります。

支払期限までに用意できないことが分かったら、請求元に早めに相談する方法があります。

ただし、支払期限の変更や分割払いなどが必ず認められるわけではありません。

相談できる内容や条件は、契約先や制度によって異なります。

3．生活に必要な支出を優先して考える

お金が足りないときは、支出を減らすことばかり考えてしまう場合があります。

しかし、食費や医療費など、生活に必要なお金まで極端に削ることは避けたいところです。

まずは生活に欠かせない支出を確認し、後から見直せる支出と分けて考えましょう。

生活費そのものが不足している場合は、節約だけで解決しようとせず、公的な相談窓口を利用することも検討してください。

お金がないときに今すぐできる対処法

急な出費などでお金が足りない場合は、手元の状況に応じて取り組める方法があります。

ただし、すべての方法で当日中に現金を用意できるわけではありません。

使っていないものを売却する

自宅に使っていないものがある場合は、売却を検討する方法があります。

例えば、次のようなものです。

・使わなくなった家電

・着なくなった衣類

・読まなくなった本

・使っていないゲーム機やゲームソフト

・不要になった家具や雑貨

売却方法には、リサイクルショップへの持ち込みや出張買取、フリマアプリなどがあります。

ただし、買取価格や売却までにかかる時間は、品物の状態や利用するサービスによって異なります。

フリマアプリでは、売れてから入金されるまで時間がかかる場合もあります。

また、生活に必要な家電や仕事で使うものまで売却すると、後から困る可能性があります。

無理のない範囲で、不要なものだけを整理しましょう。

買取サービスを利用する場合は条件を確認する

不用品をまとめて整理したい場合は、出張買取などのサービスを検討する方法もあります。

ただし、すべての品物が買い取られるわけではありません。

対応エリアや買取対象品目、査定方法などを事前に確認することが大切です。

支払いについて早めに相談する

お金が足りないときは、支払期限について相談できる場合があります。

例えば、公共料金や家賃などの支払いが難しい場合は、契約先や管理会社などに相談する方法があります。

税金や社会保険料については、自治体や担当窓口で猶予・減免などの制度を確認できる場合があります。

ただし、利用できる制度や条件は支払いの種類によって異なります。

支払いを放置せず、早めに確認することが大切です。

短期・単発の仕事を探す

働ける状況にある場合は、短期・単発の仕事を探す方法もあります。

例えば、軽作業やイベントスタッフ、飲食店の補助業務などです。

ただし、求人が必ず見つかるわけではなく、応募しても採用されない場合があります。

また、「日払い」と記載されていても、実際の支払日や受け取り方法は勤務先によって異なります。

応募前に、仕事内容、勤務時間、給与の支払日、交通費などを確認しましょう。

体調や家庭の事情によって働くことが難しい場合は、無理に仕事を増やす必要はありません。

生活費が足りないときに相談できる公的制度

お金がない状態が続いている場合や、食費・家賃などの生活費を確保できない場合は、公的な相談窓口を利用する方法があります。

制度によって利用条件や支援内容が異なるため、現在の状況を伝えて確認しましょう。

生活困窮者自立支援制度

生活困窮者自立支援制度は、生活に困っている方の状況に応じて、相談や支援を行う制度です。

自治体の自立相談支援機関などで、生活や仕事、家計に関する相談ができます。

例えば、収入が減って生活費が足りない場合や、仕事が見つからず生活に不安がある場合などです。

相談内容に応じて、家計改善や就労に関する支援につながることがあります。

ただし、相談すれば必ず現金が支給される制度ではありません。

利用できる支援は、世帯の状況や自治体の案内などによって異なります。

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は、一定の条件に該当する世帯などを対象とした貸付制度です。

資金の種類によって、対象者や貸付条件、利用目的などが異なります。

緊急かつ一時的に生活費が必要な場合には、緊急小口資金などについて相談できる場合があります。

ただし、申請すれば必ず借りられるわけではありません。

また、貸付制度であるため、原則として返済が必要です。

審査や手続きに時間がかかる場合もあり、当日中に現金を受け取れるとは限りません。

詳しい条件は、お住まいの地域の社会福祉協議会などで確認してください。

住居確保給付金

家賃の支払いが難しくなっている場合は、住居確保給付金について確認する方法があります。

住居確保給付金には、一定の要件のもとで家賃相当額の支給などを行う仕組みがあります。

利用には、収入や資産、求職活動などに関する条件が設けられています。

すべての方が対象になるわけではなく、支給額や期間にも条件があります。

家賃の支払いに不安がある場合は、自治体の自立相談支援機関などで最新の情報を確認しましょう。

税金や社会保険料の猶予・減免制度

収入の減少などによって税金や社会保険料の支払いが難しい場合は、猶予や減免などの制度を利用できることがあります。

例えば、住民税や国民健康保険料などは、状況によって相談できる制度が設けられている場合があります。

ただし、対象となる条件や手続きは、税金・保険料の種類や自治体によって異なります。

相談しただけで支払いが免除されたり、延滞が解消されたりするわけではありません。

支払いが難しいと分かった段階で、担当窓口に確認しましょう。

生活保護について相談する

収入や資産だけでは最低限度の生活を維持することが難しい場合は、生活保護について相談する方法があります。

生活保護は、生活に困窮する方に対して、法律で定められた要件に基づき必要な保護を行う制度です。

利用できるかどうかは、収入や資産、世帯の状況などを踏まえて判断されます。

生活費が不足し、食事や住まいの確保が難しい場合は、お住まいの地域の福祉事務所などに相談してください。

お金がないときに借入を検討する場合の注意点

急にお金が必要になったとき、カードローンやキャッシングなどの借入を考える方もいるでしょう。

しかし、借入は一時的に現金を用意する方法であり、生活費の不足そのものを解決するとは限りません。

返済の見通しが立たない状態で新たに借りると、今後の生活をさらに圧迫する可能性があります。

金利と総返済額を確認する

借入を検討する場合は、金利だけでなく、毎月の返済額や総返済額も確認する必要があります。

毎月の返済額が少なく見えても、返済期間が長くなることで利息の合計が増える場合があります。

また、返済日や返済方式によって負担が変わることもあります。

契約前に、返済条件を確認することが大切です。

無利息期間だけで判断しない

カードローンなどには、一定の条件で無利息期間が設けられている商品もあります。

ただし、無利息期間の開始日や適用条件、対象となる借入などは商品によって異なります。

無利息期間が終了すると、通常の金利が適用される場合があります。

「無利息だから大丈夫」と考えず、返済できる見通しがあるか確認しましょう。

家族や知人から借りる場合も条件を明確にする

家族や知人にお金を借りる場合は、借入額や返済時期、返済方法などを事前に話し合うことが大切です。

返済条件が曖昧なままだと、後から認識の違いが生じる場合があります。

また、相手にも生活や経済的な事情があります。

無理に借入をお願いするのではなく、お互いの状況を尊重して考えましょう。

違法な貸金業者や個人間融資に注意する

お金に困っているときは、「審査なし」「誰でも借りられる」などの勧誘に注意が必要です。

SNSなどを通じた個人間融資では、高額な利息の請求や個人情報の悪用などのトラブルが起こるおそれがあります。

また、借入の条件が不明確な業者や、貸金業の登録状況を確認できない相手との取引には注意しましょう。

借入先の登録状況や相談窓口については、公的機関などの情報を確認することが大切です。

お金がない状況を改善する家計の見直し方

一時的にお金を用意できても、毎月の収入より支出が多い状態が続くと、再び生活費が不足する可能性があります。

家計を見直す際は、無理な節約ではなく、現在の生活に合った方法を探しましょう。

固定費を確認する

固定費とは、毎月または定期的に発生する支出のことです。

例えば、家賃、通信費、保険料、サブスクリプションサービスの料金などがあります。

まずは、現在どのような契約をしているか確認しましょう。

利用していないサービスがあれば、解約を検討する方法があります。

通信費についても、利用状況に合った料金プランがないか確認できます。

ただし、契約変更や解約に費用がかかる場合もあります。

また、保険は必要な保障までなくしてしまわないよう、契約内容を慎重に確認しましょう。

食費や日用品費を無理のない範囲で見直す

食費や日用品費は、毎月の利用状況によって変わる支出です。

例えば、買い物前に必要なものをメモしたり、購入する量を確認したりする方法があります。

冷凍食品や保存しやすい食材を活用することで、食品を無駄にしにくくなる場合もあります。

ただし、まとめ買いをすると一度に大きな出費が必要になることがあります。

また、食費を極端に減らすと、必要な栄養を十分に取れなくなるおそれがあります。

節約は、生活に必要なものを確保したうえで、無理なく続けられる範囲で考えることが大切です。

家計簿やメモで支出を整理する

家計の状況を確認するために、支出を記録する方法があります。

家計簿アプリを使う方法もありますが、紙やスマートフォンのメモでも構いません。

最初から細かく記録する必要はありません。

例えば、家賃、食費、通信費、日用品費など、大まかな項目に分けるだけでも支出を把握しやすくなります。

続けやすい方法を選びましょう。

貯金は生活費を確保できてから考える

毎月の生活費を確保できるようになったら、少額から貯金を検討する方法があります。

給料などの収入が入ったときに、一定額を別の口座に移す方法もあります。

ただし、生活費が足りない状態で無理に貯金を優先すると、必要な支払いができなくなる可能性があります。

まずは生活を維持できることを優先し、余裕がある範囲で備えを考えましょう。

収入を増やしてお金がない状況を改善する方法

支出を見直しても生活費が不足する場合は、収入を増やす方法を検討することもできます。

ただし、働き方や収入を増やせる可能性は、人によって異なります。

現在の仕事で収入を増やせるか確認する

現在働いている場合は、昇給制度や勤務時間、手当などを確認する方法があります。

ただし、勤務先によって制度は異なり、必ず収入が増えるわけではありません。

また、勤務時間を増やすことで体調や生活に負担がかかる場合もあります。

無理なく働ける範囲を考えることが大切です。

転職を検討する

現在の収入では生活費を確保することが難しい場合は、転職を検討する方法もあります。

ただし、転職すれば必ず収入が増えるわけではありません。

給与だけでなく、勤務時間、通勤時間、雇用条件、仕事内容なども確認する必要があります。

収入面だけで判断せず、自分の生活に合った働き方を考えましょう。

副業を検討する

副業には、Webライティング、データ入力、デザインなど、さまざまな仕事があります。

ただし、副業を始めても必ず収入が得られるわけではありません。

仕事を受注できるまで時間がかかる場合や、必要なスキルを身につける必要がある場合もあります。

また、勤務先の就業規則や税金、社会保険などへの影響も確認しておきたいところです。

「誰でも簡単に高収入」といった勧誘には注意しましょう。

一人暮らしでお金がないときの対処法

一人暮らしでは、家賃や光熱費などを自分で負担するため、収入が減ると生活費の不足につながる場合があります。

無理な節約をする前に、現在の支出を整理しましょう。

家賃や光熱費を確認する

家賃や光熱費は、生活を維持するために必要な支出です。

光熱費については、契約プランや利用状況を確認することで、負担を見直せる場合があります。

ただし、節約のために冷暖房の使用を極端に控えることは、健康面での負担につながるおそれがあります。

生活に必要な環境を維持することを優先しましょう。

通信費を見直す

スマートフォンの料金が家計の負担になっている場合は、現在の契約内容を確認しましょう。

利用しているデータ通信量や通話時間によっては、別の料金プランが合っている場合があります。

ただし、プラン変更や乗り換えには、手数料や契約条件などの確認が必要です。

引っ越しは費用も含めて慎重に考える

家賃の負担が大きい場合は、住まいを見直すことも選択肢のひとつです。

ただし、引っ越しには敷金や礼金、運搬費用などがかかる場合があります。

家賃が下がっても、初期費用が大きければ一時的な負担が増える可能性があります。

現在の家賃と引っ越しに必要な費用を比較し、慎重に検討しましょう。

お金がない状態を繰り返さないためにできること

お金がない状態を繰り返さないためには、収入と支出のバランスを確認することが大切です。

ただし、収入が少ない場合や生活に必要な支出が大きい場合は、節約だけでは改善できないこともあります。

毎月の収支を整理する

まずは、1か月の収入と支出を大まかに書き出してみましょう。

収入より支出が多い場合は、どの項目が負担になっているか確認します。

支出を減らせる部分が見つかる場合もありますが、生活に必要な費用まで削る必要はありません。

支出の優先順位を考える

家賃や食費、医療費など、生活に必要な支出を確認しましょう。

そのうえで、利用していないサービスや、後から見直せる支出がないか考えます。

ただし、支払期限のある費用を自己判断で放置すると、延滞などの問題につながる場合があります。

支払いが難しい場合は、早めに担当窓口や契約先に相談しましょう。

少額の備えを検討する

生活費を確保できるようになったら、急な出費に備える方法を考えましょう。

例えば、無理のない金額を別の口座に移す方法があります。

ただし、貯金を優先して生活費が不足することは避けたいところです。

現在の生活状況に合わせて、少しずつ備えを考えることが大切です。

お金がないときによくある質問

お金がないときは最初に何をすればよいですか？

まずは、手元にあるお金と、次の収入が入る日までに必要な生活費を確認しましょう。

支払いが難しいものがある場合は、支払期限と相談先を整理することが大切です。

今日中にお金が必要な場合はどうすればよいですか？

使っていないものの売却や、支払いについての相談などを検討する方法があります。

ただし、売却しても希望する金額になるとは限らず、当日中に現金を受け取れるとも限りません。

食費や住まいの確保が難しい場合は、自治体の福祉事務所や自立相談支援機関などに相談してください。

お金がないときにカードローンを利用してもよいですか？

カードローンは借入であり、原則として返済が必要です。

返済の見通しが立たない状態で借りると、生活がさらに苦しくなる可能性があります。

借入を検討する場合は、金利や返済条件、総返済額などを確認し、慎重に判断することが大切です。

働いていても生活費が足りない場合は相談できますか？

働いていても、生活費が不足している場合は、公的な相談窓口を利用できることがあります。

利用できる制度や支援内容は、収入や世帯の状況などによって異なります。

自治体の自立相談支援機関などで確認しましょう。

節約してもお金が足りない場合はどうすればよいですか？

生活に必要な支出を確保しても収入が不足する場合は、節約だけで解決しようとしないことが大切です。

公的な相談窓口で利用できる制度を確認したり、働ける状況であれば収入を増やす方法を検討したりする選択肢があります。

まとめ｜お金がないときは生活を守ることから始めよう

お金がないときは、焦って借入を増やす前に、現在の収入と支出を確認することが大切です。

まずは、手元にあるお金と、次の収入が入る日までに必要な生活費を書き出してみましょう。

支払いが難しい場合は、契約先や担当窓口に早めに相談する方法があります。

また、生活費そのものが不足している場合は、公的な支援制度を確認することも選択肢のひとつです。

家計の見直しや収入を増やす方法についても、無理のない範囲で考えましょう。

お金がない状況を改善するために大切なのは、今の生活を守りながら、自分に合った方法を見つけることです。

まずは、今日から次の収入が入る日までに必要なお金を確認するところから始めてみてください。